Click Aqui para ver mas articulos | | 15 préstamo de construcción "Los secretos de interior" para construir su nueva casa. | Por: Rick Gomez |
1. ¿Qué préstamos de construcción están disponibles y cuál debe solicitar usted?
La banca de préstamo de ahorro-vivienda y la Internet han cambiado la hipoteca y la industria de préstamo de construcción para siempre. Las elecciones de préstamo de construcción de hoy incluyen el brazo 30 años fijado y 15 años fijo y 1 año, 3/1 brazo, 5/1 brazo, 7/1 brazo, 10/1 se arma y no olvidar que el popular interesa solamente préstamos.
El préstamo de construcción del pasado era un préstamo 1 año a corto plazo que el cliente tendría que refinanciar en un nuevo préstamo en cuanto la construcción fue terminada.
Este proceso dos veces costó al cliente a quien dos sets de costos de cierre y de usted tendrían que respecto a - calificar para el nuevo préstamo en cuanto la casa fue completada.
El préstamo de construcción más popular hoy es el "Cerrar uno veces" pero no todos son creados equal. Exactamente de la misma manera que cualquier producto hay los mejores préstamos, los buenos préstamos y préstamos incobrables completos.
Con la tecnología de hoy usted tiene la habilidad de obtener un préstamo de construcción de los mejores bancos en el país y firmar sus documentos de préstamo en su compañía de título local o oficina de depósito ahora. Este beneficio permite que usted tenga el préstamo de construcción más competitivo disponible.
El préstamo que usted debe solicitar es simple; pedir para el porcentaje más bajo, uno veces cerca por un período de tiempo específico que usted piensa que usted estará viviendo allí.
2. ¿Qué prestamistas / bancos tienen los mejores préstamos de construcción y lo qué usted necesita aplicar?
Hay plenty of bancos willing prestar dinero para hipotecas, el refinanciamiento, los préstamos de capitalización de vivienda y el cada otro type of préstamo. ¿Pero si usted está planeando on construir una nueva casa, dónde consigue el mejor préstamo de construcción con la fijación de precios más competitiva usted?
¿Más importante qué es un buen préstamo de construcción?
Un típico préstamo de construcción es una construcción en la actualidad al préstamo permanente que no puede o poder permitir que usted cyerre - en las tasas de interés bajas de hoy hasta que la casa es completada. Si usted escoge un préstamo en el que eso no permite que usted se estanque por adelantado, la tasa de interés puede terminar más alta al mismo tiempo que su pago mensual.
La cosa más importante when buscar un buen préstamo de construcción es encontrar a un especialista de préstamo de construcción experimentado que sabe qué bancos ser el mejor.
Los mejores bancos pueden ofrecerle un porcentaje bajo (a usted) ahora, por adelantado, antes de que usted empiece a construir su nueva casa.
3. ¿Usted debe ir a su banco local o a un corredor de préstamo directamente para su préstamo?
La mayoría de los bancos brindan préstamos, y ir hacia ellos es como compras a un comerciante de Ford. Lo único que usted puede conseguir al comerciante de Ford es uno Ford. Pero ¿what if usted quiere las elecciones?
La una dirección de conseguir elecciones diferentes es ir de compras a cada banco en pueblo. O usted puede llamar a un corredor de préstamo de construcción experimentado que ha hecho toda la tarea escolar para usted y tiene acceso directo para cientos de bancos a escala nacional.
Un corredor es un representante para cientos de bancos. Aunque el corredor se desempeña como hombre de - de en medio, his or her servicios no le costarán algo adicional (a usted). Ése es porque los corredores consiguen préstamos en porcentajes al por mayor, y los pasan a sus clientes hacia adelante en precios al por menor, sólo de la misma manera que cualquier otra empresa.
La diferencia entre el mayorista y la venta al por menor es cómo los corredores hacen dinero. Por lo tanto, usted consigue el mismo porcentaje de un corredor como si usted fue hacia el prestamista directamente usted mismo.
A decir verdad, porque o su volumen, muchos corredores pueden brindar sus clientes a quienes mejor que usted puede ponerse hablando a los bancos sobre usted tratos poseen.
Con un corredor de préstamo de construcción experimentado usted puede tratar de vender docenas de bancos más competitivos a escala nacional, trabajar con la fijación de precios de mayorista y puede negociar sobre porcentajes y fijación de precios.
4. ¿Usted debe estancarse en su préstamo de construcción antes de que usted empiece la construcción o deja la tasa de interés flotar?
Si las tarifas se están dirigiendo hacia arriba, ciérrese con llave. Si las tarifas son estables, relájese. Si las tarifas están en camino hacia abajo, flote.
Ahora mismo las tasas de interés son a la cotización mínima de la historia y pueden elevarse en un futuro próximo solamente así que asegúrese de que su préstamo de construcción sea cerrado en las mejores tasas de interés de hoy con la habilidad de flotar hacia abajo.
Los encargados de préstamos inexpertos ofrecerán un porcentaje graduable bajo tentador durante la construcción sin una - de cerradura por adelantado a sus clientes hacia dentro y el cliente puede terminar tener que invertir en tasas de interés más altas cuando la casa es completada.
O el cliente es vendido sobre un porcentaje más alto durante la construcción con una alternativa de flotador down después de que la casa es construida. Otra vez, la tarifa podía ser mucho más alta cuando la casa es completada.
Mientras tanto el encargado de préstamos ha sido pagado y ha se movido al próximo préstamo. El único tiempo en que usted quiere este type of préstamo es si es el único préstamo para el que usted reúne las condiciones necesarias.
La mayoría de los encargados de préstamos no explican esto a sus clientes hasta que es demasiado tarde (el cierre).
Pregunte siempre. ¿El porcentaje de préstamo de construcción es cerrado con llave por adelantado o flotando durante el período de préstamo de construcción? Preguntar entonces/luego, ¿la tarifa es durante el préstamo de construcción el mismo porcentaje cuando el préstamo se convierte en el período de hipoteca.
5. Qué experiencia tiene su encargado de préstamos de construcción y ¿importa?
When it comes to su asombrar cómo rápido cualquier encargado de préstamos se hace un experto inmediato en préstamos de construcción de dinero. Usted debe guardar que todos encargados de préstamos son vendedores. Sí, sé que tienen títulos elaborados como encargado de préstamos o vicepresidente pero el título no es nada más que un nombre extravagante para vendedor de préstamo.
Los vendedores de préstamo tienen un objetivo principal en mente generalmente cuando ayudarlo con su pedido de préstamo y eso es la comisión. A propósito, el nombre extravagante para comisión en la empresa de préstamo es llamado un honorarios de préstamo, los puntos o rendimiento difunden prima (YSP).
Ahora no me consiga equivocado, hay muchos buenos vendedores honestos (encargados de préstamos) que trabajan muy duro al proporcionarle el mejor servicio y los porcentajes (a usted). Lo que es importante está distinguiendo a los good del mal.
The following cuestiones permiten que usted find out si su encargado de préstamos es experimentado en los préstamos de construcción rápidamente.
1. ¿Cuánto tiempo usted ha estado haciendo préstamos de construcción? 5 años o more es mejor.
2. ¿Qué es el préstamo para coste (LTC) requerido para préstamos de construcción? Esto es la equidad de efectivo como pago inicial sobre región. Esto puede extenderse 5 a 20 %.
3. ¿Qué es mejor? El comprobante o el sistema de desembolso de empate y ¿por qué? El empate es ahora el más popular porque el cliente tiene el control del dinero.
Si el encargado de préstamos (vendedor) puede responder a estas preguntas sin problema entonces/luego han aprobado una muy buena prueba de fuego.
Si usted quiere lanzar una curva en ellos realmente, pregunte al encargado de préstamos si alguna vez han construido una casa ellos mismos y qué tipo del préstamo de construcción consiguieron.
Si usted encuentra a un encargado de préstamos que ha sufrido la experiencia de construir una casa ellos mismos entonces/luego las probabilidades son usted ha encontrado a un encargado de préstamos experimentado.
6. Reuniendo las condiciones necesarias para su préstamo de construcción, ¿exactamente cómo es hecho?
La primera cosa que su encargado de préstamos quiere ver es su solicitud de préstamo terminada. La solicitud de préstamo called el (1003) indicará una historia de su imagen financiera.
El préstamo terminado incluyendo el que la solicitud dirá muchas cosas al encargado de préstamos,
1. Qué tipo del préstamo quiere usted.
2. Cuánto dinero necesita usted.
3. Su número de la Seguridad Social.
4. Sus empleadores en curso.
5. A póngalo en una lista posesiones (dinero) y deudas (facturas) de todo.
6. Cuánto dinero hace usted.
7. Cuántos bienes raíces posee usted.
En cuanto el encargado de préstamos tiene su solicitud de préstamo entre manos pueden determinar si usted puede reunir las condiciones necesarias para un préstamo.
Uno de los primeros artículos apretados es su informe crediticio. El informe crediticio va a indicar 3 cosas importantes principales.
1. Muestre su puntaje de crédito en curso. El puntaje de crédito puede extenderse 500 a 800.
2. Indique una lista completa de todas sus responsabilidad mensuales (proyectos de ley).
3. Indique todos problemas de crédito anteriores incluyendo las quiebras, las ejecución de hipoteca y los pagos atrasados.
Con esta información el encargado de préstamos hará un análisis para determinar si usted puede reunir las condiciones necesarias para la cantidad de préstamo que usted está buscando.
Este análisis determina una proporción called la (proporción de ganancias to deuda) y dependiendo de los bancos que financiarán las pautas esta proporción se extenderá 36 % a 45 % generalmente.
Las ganancias para la proporción de deuda son los porcentajes de pagos de deuda mensuales (incluyendo su nuevo pago de hipoteca, impuestos y seguro). Esta proporción no debe exceder 36 % para 45 % de sus ganancias mensuales.
Algunos bancos permitirán que usted sobrepase esta proporción si usted tiene una historia crediticia excelente y el puntaje de crédito excelente.
Lo en curso y el más popular método de reunir las condiciones necesarias para un préstamo hoy es el préstamo de ganancias dicho.
Dijo que ganancias permiten que usted reúna las condiciones necesarias sin confirmar sus ganancias sobre sus declaraciónes sobre la renta, el(la/los/las) de 2 de W o resguardos de cheque salarial. Lo único que el banco verifica when solicitar un préstamo de ganancias dicho es su puntaje de crédito, activo líquido y que usted está empleado.
7. ¿Cómo no ser tomado por el truco más viejo en el libro "Engaño"?
El empresa de préstamo hipotecario es conocido para cebar y cambiar.
Cebar y cambiar son cuando un préstamo al que oficial o anuncio le ofrecen una cosa y luego intentos (a usted) le vende ostra cosa (a usted).
Las típicas señales de cebar y cambiar son obvias, algunos ejemplos básicos lo son:
1. Por teléfono, usted es ofrecido uno mucho más bajo que cualquier otra cita porcentaje y en cuanto usted ha enviado su aplicación el porcentaje que usted fue dado ha de repente desaparecido.
2. Usted es ofrecido un préstamo de construcción sin puntos y el(la/los/las) de ningunos honorarios de préstamo. El lo que usted no es dicho es que usted lo está pagando con una tasa de interés más alta y los costes son convertidos en el préstamo.
3. Usted es dicho que usted no tendrá ningún pago mientras usted esté construyendo. El lo que usted no es dicho es que todos préstamos de construcción tienen esta alternativa y es llamado "Reservas de interés" y los pagos son añadidos a la cantidad de préstamo.
Recuerde que tres hechos importantes y el usted estarán en buenas condiciones siempre.
1. Si parece demasiado bueno ser verdadero generalmente hay una razón.
2. Reciba sus comillas por escrito, siempre (preguntar por un cálculo aproximado de buena fe).
3. Si usted es convencido con la tarifa y programa de préstamo de construcción que usted es citado, pida cerrarlo con llave por adelantado.
Sobre el flipside, es muy importante darse cuenta de que la mayoría de los productos de préstamo van con las pautas de banca de la mano típicamente. Estas pautas son proveídas a encargados de préstamos para coincidir con los requisitos del cliente.
Por ejemplo, si usted tiene un puntaje de crédito de (FICO) muy alto con región gratis y clara, usted tiene más opciones de préstamo que la persona con un puntaje de (FICO) muy bajo y no patrimonio de región.
8. Ahora para el secreto más grande ¿de todo, listo? Todos bancos tienen acceso para los mismos porcentajes y la única razón todos terminan con un porcentaje diferente es directamente related cuánto van a beneficiarse de usted su encargado de préstamos y banco.
Usted debe leer ese probablemente otra vez.
Su encargado de préstamos get pagar de la misma manera que todos vendedores tampoco by:
1. Sueldo plus comisión
2. Comisión solamente.
No importa si usted entra en un banco directamente o trabaja con un corredor, básicamente todos get pagar lo mismo.
Si usted entra en un banco directamente el encargado de préstamos más verosímil consigue un sueldo básico y unos porcentajes de los honorarios de creación de préstamo (puntos y rendimiento difundieron primas). Si usted trabaja con un corredor el corredor intenta convencer sobre una comisión recta (puntos y cosecha difundieron primas) generalmente.
Se hacer un corredor permite la habilidad de ofrecer los mejores préstamos a sus clientes con las most opciones al encargado de préstamos.
Me asombra siempre cuando veo propagandas de televisión o escucho comerciales de radio divulgar $395, costos de cierre de cero. Me pregunto si las personas comprenden cómo pueden hacer eso siempre.
Está bien, he aquí cómo es hecho.
El secreto de interior es que a cambio de estos costos de cierre bajos o cero los prestamistas lograrán sus ganancias y cubrirán los costes del préstamo cobrándole una tasa de interés más alta (a usted).
Esta tasa de interés más alta paga el lo que llaman en nuestra industria uno prima de extensión de cosecha de (YSP).
Cobrándole una tasa de interés más alta (a usted) sobre la vida del préstamo el banco puede permitirse los comerciales, las comisiones, nómina, fácilmente y cubrir los costes del préstamo mientras logra una ganancia todavía. También el servicio es generalmente muy pobre e impersonal.
Así que la próxima vez que usted ve la publicidad sin costos de cierre usted sabrá exactamente cómo lo están haciendo.
Así que por favor recuerde que no hay ninguna semejante cosa como una comida gratuita en ninguna empresa. La empresa no sería business si no había ninguna ganancia. La cosa más importante es que usted quiere el mejor préstamo disponible en un precio de exposición con un encargado de préstamos experimentado.
9. ¿Qué son las reservas de interés y los fondos de contingencia que van en sus costos de cierre?
Las dos cosas que la mayoría de los clientes no consideran en el coste del construir su nueva casa son reservas de interés y fondos de contingencia.
Las reservas de interés son añadidas a su cantidad de préstamo para hacer el pago mensual sobre su préstamo. Sí, usted leyó que correctamente, usted no tendrá que hacer un pago de préstamo de construcción mensual mientras su casa esté estando construido.
Los pagos son hechos de esta descripción de reserva de interés y no, no es libre. Esta reserva es añadida a su cantidad de préstamo de construcción.
Reservas de interés fueron diseñadas para la función benéfica del cliente. La mayoría de las personas que construyen una nueva casa son cualquiera que paga el alquiler o tienen un pago de hipoteca existente mientras su casa está estando construido.
La última cosa que un cliente necesita es otro pago mensual mientras construye. Así que, los bancos crean la cuenta de reserva de interés sumando los pagos de intereses aproximadamente durante un período 12 meses y añaden esto a la cantidad de préstamo.
Si usted no quiere reservas de interés añadidas a su cantidad de préstamo de construcción usted puede pedir hacer su propio pago de préstamo de construcción mensual.
Las reservas de contingencia son añadidas a la cantidad de préstamo just in case usted necesita más dinero para construir su nueva casa.
Con todas buenas intenciones los préstamos de construcción cuidan haber costado sobre las carreras. El banco añade 5 % para 10 % de la falla de coste y añade esta cantidad a la cantidad de préstamo just in case usted tiene desempeños de coste over o necesita mejores aparatos.
Si usted no necesita o usa esta reserva de contingencia adicional entonces/luego no será añadido a su hipoteca sobre la terminación de su nueva residencia.
Así que cuando usted solicita un préstamo de construcción pida a su encargado de préstamos que le proporcione a copy of el presupuesto de préstamo de construcción aproximadamente (a usted).
El presupuesto es creado de sus costes y incluye cada coste dentro del préstamo incluyendo restos de región, costos de cierre, reservas de interés, honorarios de contingencia y banco.
10. ¿Qué son préstamo para valor (LTV) y préstamo para coste (LTC)? Por qué es probablemente el más importante descompone en factores in se poner aprobado para un préstamo de construcción además de sus ganancias y crédito.
Inicialmente la mayoría de los bancos están preocupados por el préstamo para valor valorado (LTV) pero los bancos están muy más interesados con cuánto efectivo tiene en el proyecto (LTC) usted.
Si usted estuviera comprando una casa en lugar de construir usted tendría que poner 20 % de el precio de compra como un pago inicial normalmente.
Debido a que usted está construyendo una casa su patrimonio de efectivo viene en la forma generalmente de cuánto efectivo put down sobre su región usted.
La acción ordinaria de efectivo es rey when solicita un préstamo de construcción.
Por ejemplo, si usted comprara un artículo de $200,000 de región y la región es poseída gratis y claro usted tiene mucha acción ordinaria de efectivo.
Con acción ordinaria tanto en efectivo usted no tendrá que traer efectivo adicional muy probablemente.
O si usted comprara una pieza de región sobre hace 12 meses para $100,000 y su valía actual $200,000 el banco usará el valor en curso porque usted lo compró desde lo alto hace 12 meses.
En ambas cajas usted ha traído $200,000 patrimonio de efectivo a la mesa.
Ahora si usted sólo comprara una pieza de región por $200,000 y usted solamente puso $20,000 la mayoría de los bancos querrán ver 10 % a efectivo 20 % en el proyecto total.
Otra acción ordinaria de efectivo de qualifying que puede ser contada es cualquier - de pre pagado es como los planes, corrigiendo, permite etc.. La lata de éstos pre - pagar es usada para acción ordinaria de efectivo o usted puede ser reembolsado del préstamo de construcción en el cierre.
11. ¿Usted debe contratar a un constructor o ser un propietario constructor?
¿Usted quiere ser propietario constructor de - realmente? El objetivo de ser un propietario constructor es ahorrar dinero principalmente. Algunas personas pueden ahorrar quite a bit of dinero si hacer correctamente.
Algunas personas no son meant ser propietario constructor.
Los problemas posibles como propietario constructor lo son when actuar:
1. La construcción costaba sobre las carreras.
2. Los mejores bancos con los mejores porcentajes requieren a un constructor o supervisor.
3. Dirigir a contratistas terminar a tiempo o verse para el trabajo.
4. Agotar sus ahorros personales.
5. La necesidad de prestarse más dinero.
6. Penas de ampliación de préstamo.
7. Ser tomado por contratistas inecruspulosos.
8. La necesidad de refinanciar su préstamo de construcción.
9. Ejecución de hipoteca.
Podía continuar y sobre sobre el horror historias tengo noticias de propietario constructores que no consiguieron un préstamo de construcción y actuaron como su propietario constructor.
Si usted ha construido una casa antes nunca y tiene que actuar como propietario constructor completamente por favor tome mi consejo y contrate a un constructor reputado para supervisarlo y el construir de su nueva casa, para unos mucho más pequeño que sus honorarios normales honorarios.
El constructor / supervisor lo ayudará con la falla de coste y dirigirá el subcontratar sobre una base tan necesitado. Si uno de sus contratistas get out of hand o usted necesita la ayuda de cualquier tipo, usted puede llamar al supervisor para obtener la ayuda.
Su trabajo es asegurarse de que usted esté contratando a las personas correctas para completar su casa. Puede ser la diferencia entre la felicidad y la miseria.
Porque aquellos de usted que tienen experiencia en residencias construyendo pero no tener una licencia preguntan por nuestro propietario constructor programa. Reunir las condiciones necesarias usted necesitará un currículo indicar su experiencia.
Si usted decide contratar a un constructor para hacer todo asegúrese de que usted contrate a un constructor reputado o supervisor con un prestigio y plenty of referencias.
Pregunte a sus amigos si conocen a un buen constructor y cuando usted empieza a escuchar el mismo nombre una y otra vez usted sabe que usted ha encontrado bueno one. Pida al inspector de edificio una lista de constructores reputados.
El punto más importante es tienda por todas partes hasta que usted encuentra a un constructor con el fondo más reputado y honesto.
Si usted paga a un constructor honesto y reputado o supervisor usted será muy thankful antes, durante y después su residencia ser terminados un poco más
12. ¿Cómo determina cuánto costará para construir su casa su constructor?
El análisis de coste aproximadamente de su residencia es probablemente uno de las formas más importantes en el paquete de préstamo de construcción. Éste es el análisis de cada coste especial de la construcción de la residencia. Los cimientos, leña, estructura, la instalación de cañerías, la calefacción, eléctrico, la ganancia de pintura, y constructor, etcétera.
El constructor termina este formulario generalmente para show a usted exactamente qué costará para construir su nueva casa. La cosa más importante de recordar aquí es que usted no quiere underbid ninguna partida y usted no quiere overbid ninguna partida. Usted quiere los números exactos de intentos legítimos (no las conjeturas) y una contingencia 5 % para sobrecostos.
Los buenos constructores enviarán los planes de casa a sus contratistas para la licitación específica sobre cada artículo principal o podrán calcular la casa ellos mismos. El constructor enviará uno set de planes para el contratista de fundación, uno set de planes para el framer, uno set de planes para el plomero, etcétera, etcétera.
Cuando todos los números lleguen, el constructor llenará la falla de coste y tendrá una costo total para construir su nueva casa.
Los constructores malos usarán el método de WAG de calcular el coste de construir su nueva casa. El método de WAG significa las "Conjeturas de bobo descabelladas". Este método es el más peligroso ya que puede conducir to bajo y sobre la licitación.
El último el método de la licitación es sólo to desde lo alto infla cada artículo de línea sobre la falla de coste. Esto es el método más rentable para el constructor y más costoso al cliente.
Esto es por qué usted quiere encontrar a un constructor honesto y reputado con un prestigio en su comunidad. Una vez la falla de coste es terminada y usted planea on contratar a este constructor para construirle nueva casa que usted necesitará para escribir un contrato (a usted). El contrato tiene que ser igual al total adicional de la falla de coste.
La mayoría de los constructores proveerán el contrato pero se aseguran de que usted lo leyera cuidadosamente y que usted también añade sus requisitos. Hay dos tipos de contratos
1. Contrato fijo: este contrato es simple y sencillo. Tome el total de la falla de coste y ponga esa cantidad fija en el contrato. El constructor proveerá una lista de las responsabilidades.
2. Contrato al costo más honorarios. Este type of contrato es generalmente para proyectos de préstamo de construcción grandes.
A.. El cliente quiere hacer muchos cambios para su casa como su ser desarrollado.
B.. El período de préstamo de construcción de construir la casa es 18 meses asi que costes de construcción poder cambiar drásticamente. El constructor prefiere este contrato de proteger los gastos y las ganancias.
13. ¿Cómo get pagar mientras su casa está estando construido su constructor?
Hay dos métodos que los bancos usan para asegurarse de que su constructor get pagar mientras construye su casa.
El sistema de reembolso de vale ha estado por aquí durante bastante tiempo. Como de costumbre usted tendrá algunos constructores que están muy familiarizado con este método del pago y no gustar el cambio.
La mayoría de los constructores son realmente solamente preocupado con cómo rápido pueden ser pagados y cuán a menudo pueden ser pagados.
La mayoría de los bancos descubren que el sistema de vale es sólo demasiado papeleo con el que se las arreglar más. El constructor es dado un libro grande de vales que parece una chequera y cuando quieren get pagar o necesitar pagar a un contratista tienen que llenar un formulario de vale. Esta forma de vale es un pedido para el pago y mientras el contratista ha firmado el lanzamiento de gravamen el banco pagará la cantidad pedida.
El banco también pedirá una inspección durante todo el préstamo de construcción de asegurarse de que el trabajo sea terminado.
El sistema de reembolso de empate se está haciendo el padrón para la financiación de préstamo de construcción para la mayoría de los bancos.
La diferencia principal es que el banco pone la responsabilidad accounting sobre usted o su contratista. El banco usa su falla de coste para los empates como el guía. Algunos bancos usan programas específicos de 4 a 7 empates sobre la base de acontecimientos de construcción terminados, como cimientos o estructura.
Los sistemas de empate también admiten la elección de tomar los empates mensualmente, coleccionando el pago parcial para artículos de trabajo y relevantes que han sido terminados.
Prefiero el sistema de reembolso de empate personalmente porque:
1. Requiere less trabajo.
2. Suministra más control para tanto el cliente como el constructor.
3. Las reservas son atadas con alambre directamente en su cuenta bancaria.
3. Es más fácil usar que el sistema de vale.
4. Algunos bancos tienen pedidos de empate en línea ahora.
14. ¿Qué tipo del seguro de préstamo de construcción es requerido y quién es exigido conseguirlo?
La realidad del seguro de préstamo de construcción. Hay tres tipos del seguro needed construir. Todos bancos requieren los primeros dos insurances, el curso de la construcción y la responsabilidad general. La compensación de obrero es solamente requerido si su constructor tiene empleados.
1. Curso del seguro de construcción. Esta póliza es el riesgo de un toda política de riesgo para incluir, fuego cobertura prolongada, constructor, el coste de reemplazo, el vandalismo y la cobertura de seguro de travesura maliciosa.
2. Seguro de responsabilidad civil general. Usted o su constructor pueden proveer esta política. Esta política es una política general exhaustiva o una aprobación de responsabilidad de formulario ancha. La cantidad mínima de $300,000 para cada ocurrencia es requerida. Si el constructor provee el seguro una política general de $1,000,000 o una aprobación de responsabilidad de formulario ancha son requeridas.
3. El seguro de compensación de obrero. Si su constructor posee su propia compañía y tiene empleados que están ayudando construir su casa, la compensación de obrero es requerida.
Si el constructor sólo subcontrata el trabajo y no tener empleados per se, necesitarán escribir una carta que reconoce que no tienen empleados y no ser exigidos tener WCI.
15. ¿Su encargado de préstamos ha estructurado su préstamo de construcción apropiadamente y por qué es cierto ser importante?
Consigo préstamos constantemente de clientes que se fueron a otro prestamista o corredor y fui girados tampoco o fui ofrecidos un préstamo de construcción abajo corriente.
La razón era porque el préstamo no estaba estructurado apropiadamente antes de que fuera enviado en el banco. Estructurar un préstamo apropiadamente sólo es asegurarse de que usted se ajuste al pedido de préstamo del cliente a los bancos que financian las pautas.
Recientemente recibí un pedido de préstamo de construcción de un cliente que fue girado por un banco nacional grande. El encargado de préstamos había calculado las ganancias incorrectamente y enviado el préstamo como la documentación completa.
El cliente poseía su propia empresa y tenía muchas deducciónes de impuestos sobre sus declaraciónes sobre la renta. La manera en que los bancos modifican clientes como la documentación completa es muy conservadora y el préstamo fue girado.
Tomamos el préstamo, encontrábamos los problemas por adelantado y enviamos el préstamo como decir ganancias.
El cliente estaba acreditado y construyó una casa hermosa en Ca de Santa Fé de Rancho.
Estructurar préstamos de construcción para la aprobación es crucialmente importante y es las mentes de la última cosa sobre la mayoría de los clientes. Toda y cada una vez en que recibo un préstamo de un cliente con un experiencia de préstamo incobrable es siempre porque el encargado de préstamos no se especializó en préstamos de construcción y no estructuró el préstamo en consecuencia.
Otro - de mis común que las perspectivas de préstamo estructuradas incluyen:
1. Patrimonio de efectivo bajo.
2. Terminó la evaluación incorrectamente.
3. Misterioso crédito despectivo.
4. Ganancias incorrectamente calculada.
5. Emparejamiento equivocado de la solicitud de préstamo del cliente para el prestamista correcto.
6. Incompetencia normal y simple
The old decir "Usted consigue lo que usted paga" es especialmente verdadero when obtiene la financiación in construir su nueva casa.
Sobre el Autor:
Rick Gomez se especializa en préstamos de construcción en el Estado de California. Usted puede descargar un paquete de aplicación de préstamo de construcción completo y una lista del mejor hace operaciones bancarias http://www.californiaconstructionloans.com
Cursos Cortos con Salida Laboral. Visita: www.CursosLaborales.com.ar
| |
