Click Aqui para ver mas articulos | | Cómo brindar 30 días term el derecho la manera. | Terry de Por: Marco | ¿Qué es el crédito de comercio?
Una de las diferencias muy importantes entre consumidor y transacciones de comercial es eso más, if not all, las actas del consumidor son pagadas en efectivo o por tarjeta de crédito a la época de la venta. Debido a esto, la mayoría de las empresas del consumidor nunca tienen que preocuparse por prolongar el crédito a un cliente y pueden ejecutar sus operaciones sobre una "Todo efectivo" base. Esto permite que ellos se concentren en sus capacidades de núcleo porque no tienen que ganar despacio pagando cuentas por cobrar de cuentas y pasar por el costo de cobrar sobre tales cuentas.
Sin embargo, las transacciones de comercial son diferentes. La mayoría de los clientes piden a sus proveedores que repartan servicios inmediatamente y luego facturarlos para el trabajo, pagadero 30 días después (también conocido - 30 tan brindar red). En efecto, los clientes piden que sus proveedores los suministren con "Crédito de comercio" durante 30 días. Aunque a proveedores no les gusta brindar el crédito de comercio, mayoría lo ha aceptado como un estándar de la industria y ha aprendido cómo operar y vivir con él(ella/eso). A decir verdad, algunos proveedores han dominado cómo brindar el crédito de comercio y use que él coloque sus compañías con clientes principales mejor ni siquiera. Los clientes solventes grandes, como el gobierno o las compañías grandes, exigirán el crédito de comercio como part of sus negociaciones de contratos generalmente. Algunos ejemplos de entidades que preguntan por 30 a 60 términos de pago de día lo son:
O empresas dentro del grupo Fortune 500
O compañías grandes y de tamaño medio
O agencias gubernamentales de estado federal
O agencias gubernamentales federales
Desde el punto de vista positivo, proveer el crédito de comercio a los clientes correctos puede ser una herramienta que permite que su compañía gane contratos importantes y colocarlo para el crecimiento. Sin embargo, proveer el crédito es también peligroso y puede erosionar el puesto de efectivo de la compañía si es abusado. Además, brindando el crédito de comercio a less - que - los clientes solventes pueden cargar la compañía con deuda incobrable y afectar sus posibilidades de crecimiento. Debido a esto, los empresarios deben recorrer un límite borroso equilibrando sus deseos de crear sus empresas con los requisitos indispensables de ofrecer el crédito a sus clientes.
Teclas para proveer el crédito de comercio con éxito
La mejor manera minimizar el riesgo de proveer el crédito de comercio a un cliente es llevar a cabo un análisis de crédito sobre él. Aunque ningún análisis de crédito es 100 % perfecto, permiten que empresarios tomen una decisión bien fundada sobre quién hacer público el crédito a. He aquí los tres puntos clave a hacer un análisis de crédito.
O tenga el cliente llenar una solicitud de crédito
Tenga todos sus clientes que quieren el crédito llenar una solicitud de crédito simple. Esto permitirá que usted tenga todos hechos relevantes en un documento solo. La aplicación debe preguntar por the following información:
1. Estructura de la compañía
2. Relaciones de banca
3. Referencias de comercial
4. Referencias del proveedor
O banco de cheque y referencias del proveedor
En sus aplicaciones de crédito la mayoría de los clientes pondrán en una lista la banca y las relaciones de comercial que los colocarán en uno - ligero favorable solamente however - al que es siempre una buena idea controla todos ellos de todos modos. Los bancos podrán confirmar que el cliente tiene una cuenta consigo solamente. Las referencias del proveedor, sin embargo, pueden proveer la información crítica respecto a los hábitos de pago de los clientes.
O informes crediticios de comercial de cheque
Hay varias compañías que venden informes crediticios de comercial sobre empresas. Tan en contra de los informes crediticios del consumidor que requieren los permisos especiales, los informes crediticios de comercial pueden ser obtenidos para cualquier empresa sin preguntar por el permiso previo. Los informes varían en su nivel del detalle y la exactitud y pueden ser obtenidos para tan little como algunos dólares. Sin embargo, todos informes incluirán la información importante para ayudar su departamento de crédito tomar una decisión. Los informes más detallados costarán algunos ciento dólares. Usted puede obtener informes de crédito de the following compañías:
A) Dun & Bradstreet (www.dnb.com)
B) Experian (www.experian.com)
C) Credit.net (www.credit.net)
Hacer un análisis de crédito sobre sus clientes permitirá que usted determine cuánto - si cualquier crédito de comercio de - que usted puede darles. Clientes que no tienen un análisis de crédito favorable deben ser puesto sobre una base de bacalaos (efectivo sobre la entrega), por lo menos inicialmente, reducir el riesgo de pagos non -.
Los desafíos de brindar el crédito de comercio
Una de las desventajas principales de proveer el crédito de comercio son que puede crear un problema de flujo de fondos para la compañía que lo ofrece. Los proveedores grandes con almohadones de efectivo suficientes en el banco pueden permitirse brindar el crédito fácilmente. Sin embargo los proveedores pequeños con cuentas bancarias de escasez generalmente descubren que brindar el crédito agotará sus recursos de efectivo y crean los desafíos financieros. No es poco común que pequeñas empresas encontrarse con una brecha de flujo de fondos después de ofrecer el crédito de comercio a sus clientes más grandes. Esta brecha es creada por el hecho de que la cuenta de cuentas por cobrar de la compañía es fuerte mientras las cuentas bancarias y el puesto de efectivo de la compañía son débiles. La brecha de flujo de fondos pone la empresa en el riesgo de nómina faltante y pagos de deuda. También lo impide de perseguir las nuevas oportunidades porque no tienen las reservas de comprar recursos o contratar a los personal necesarios.
Llenar la brecha de "Flujo de fondos"
La posesión más grande que la mayoría de las nuevas empresas tienen, aparte de su equipo y cosas intangibles (por ejemplo. Empleados), ser sus facturas sin pagar o cuentas a cobrar. Cuentas por cobrar ser una posesión que puede ser convertida en efectivo rápidamente usando una herramienta financiera called el factoraje. El factoraje permite que una empresa venda los derechos de suscripción financieros a sus cuentas por cobrar a un tercero, called un factor. Como part of la liquidación, el factor asciende una gran parte del valor de efectivo de las facturas sin pagar a la empresa inmediatamente. La empresa puede use que esta inyección de efectivo refuerce su puesto de efectivo y conozca sus obligaciones entonces/luego. Mientras tanto, el factor, que posee las facturas ahora, espera get pagar por el cliente. El factoraje permite que a empresarios subcontraten su función de crédito de comercio al factor y convertir sus compañías en el equivalente de una empresa "All en efectivo". Si usted quiere aprender a crear su empresa más sobre el factoraje y cómo puede ser usado, lee nuestro trabajo blanco titulado por favor "El factoraje: efectivo sobre la demanda para su empresa sin deuda o préstamos"
Sobre el Autor:
Sobre capital de comercial, LLC y Marco Terry
Capital de comercial, LLC es una compañía financiera de comercial conductora que se especializa en proveer capital circulante a través del factoraje a pequeñas empresas. Para más información o una reunión libre, por favor visite nuestros sitios web en http://www.ccapital.net O Http://factoring.qlfs.com O llámenos en (786) 206 4722.
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